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Una venta corta (short sale) es cuando el banco acepta menos del balance total del préstamo para que la casa se pueda vender. Compramos por short sale y nos encargamos de negociar con el banco — el paquete, la valoración, el ir y venir — para que usted no se quede esperando en el teléfono.
Si su casa en Miami, Homestead, Miramar o Lake Worth vale menos de lo que debe — por una segunda hipoteca, pagos atrasados que se acumulan o una casa que necesita más trabajo de lo que vale — una venta normal no alcanza para pagarle al banco. En una short sale se le pide al banco que acepte lo que se obtiene de la venta y libere el gravamen.
Las short sales tienen fama de lentas y frustrantes. Casi todo el dolor viene de la negociación con el banco: cartas de hardship (dificultad), documentos financieros, la valoración del propio banco (un BPO o tasación), contraofertas y cartas de aprobación que vencen. Nosotros nos encargamos de negociar con el banco. Usted firma las autorizaciones y nos da sus documentos; nosotros tratamos con el servicer.
Lo que debe saber desde el principio. La aprobación siempre es decisión del banco; no podemos prometerla. Los plazos dependen del servicer — algunos tardan semanas, otros meses. Según su préstamo y la ley, el banco puede o no perdonar la deficiencia (la diferencia), y la deuda perdonada puede tener consecuencias de impuestos (vea IRS Publication 4681, en inglés). Hable de esto con un abogado de Florida y un profesional de impuestos — nosotros somos compradores, no asesores.
Muchas veces vale la pena explorar una short sale antes de la fecha de subasta del foreclosure. Si ya le entregaron papeles de demanda, vea vender una casa en foreclosure (EN) y atrasado con la hipoteca (EN). Todas las llamadas, documentos y explicaciones pueden ser en español.
Mándenos la dirección y unos detalles con el formulario. No hay que firmar nada por adelantado — es solo una conversación.
Comparamos su propiedad con ventas reales registradas en el Clerk of Courts, no con un algoritmo. Normalmente le respondemos en uno o dos días.
No tiene que limpiar, arreglar ni enseñarle la casa a nadie. Usted escoge la fecha de cierre.
Una venta en la que el banco acepta menos del balance total de la hipoteca para que la casa se pueda vender. El banco tiene que aprobarla por escrito.
Sí. Después de que usted firme una autorización, mandamos el paquete, damos seguimiento con el servicer y negociamos la valoración y las contraofertas. Usted todavía tiene que dar sus documentos financieros.
Depende del banco y de si hay una segunda hipoteca. Algunos aprueban en unas semanas; otros tardan unos meses. Cuéntenos si hay fecha de subasta para ser honestos con los plazos.
Depende de su préstamo y de lo que el banco acepte. Pregúntele a un abogado de Florida y a un profesional de impuestos — le compartimos lo que diga la carta de aprobación.
A veces los bancos posponen la subasta mientras revisan una short sale, pero no está garantizado. Hable con un abogado de foreclosure sobre su caso.
Falleció un familiar y el caso aún no se abre. Hablamos con usted y su abogado.
Una casa de un padre o familiar que nadie quiere reparar ni administrar.
Una venta en la que ambos dueños estén de acuerdo, sin visitas.
Compramos casas con inquilinos adentro.
Los pagos se atrasaron y quiere opciones antes de que empeore.
Una casa vacía que cuesta impuestos y seguro cada mes.
Daños grandes que complican la venta tradicional.
Sin reparaciones, sin limpiar, sin visitas.
Casos de código abiertos, multas o liens.
Impuestos sin pagar u otros liens que complican la venta.
Un foreclosure en curso o por venir.